一、MSB牌照的定义

根据FINTRAC的说明，从事以下业务的企业都属于MoneyServicesBusiness，都需要向FINTRAC申请、注册取得牌照后方可经营：

外汇兑换Foreignexchangedealing

汇款Moneytransferring

汇票、旅行支票或其它类似票据的兑换、买卖业务Cashingorsellingmoneyorders,traveler’schequesoranythingsimilar

二、MSB牌照的要求

申请人要求：曾经犯有以下罪行的个人或单位不能申请MSB牌照，不得从事相关业务

洗钱或资助恐怖活动

违反加拿大反洗钱及恐怖资助法ProceedsofCrime(MoneyLaundering)andTerroristFinancingAct(PCMLTFA)

从事恐怖活动

持有犯罪所得

从事诈骗活动

如果一家企业的CEO、总裁、董事或控股超过20%的股东违反以上规定，则该企业也不能申请MSB。

合规要求：获得牌照只是从事相关业务的第一步，在后续经营中，FINTRAC有一整套合规要求，确保经营者不会违反PCMLTFA的相关规定，具体包括，

相关文件必须保存良好，相关人员必须受到良好训练；

指定人员负责建立及管理整套合规计划；

制定整套合规政策及流程，并经公司高层管理人员批准；

设立风险评估及控制策略；

开发及管理公司业务人员培训项目；

每两年评估整套合规计划。

客户要求：MSB企业在提供服务时，必须根据相关法律要求，在必要时确认客户身份，防止洗钱或资助恐怖活动等违法行为。

报告要求：根据FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必须及时报告有关交易，包括

可疑交易：如果觉得某个交易可疑，必须于30天内向FINTRAC报告；

恐怖分子资产：如果发现业务涉及的资产属于某个恐怖分子或集团，必须立即向加拿大皇家骑警及安全情报局报告；

现金交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的现金交易必须在15天内向FINTRAC报告；

国际交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的国际转账必须在5天内向FINTRAC报告；

保存要求：交易记录及客户身份记录必须保管良好，如FINTRAC要求，应在30天内提供