加拿大是世界第九大经济体的国家，加拿大的支付系统以及BANK在金融领域发挥着重要作用。加拿大政府对有意提供金融服务的公司提出了相当忠诚的要求，从而不仅吸引了当地公民，也吸引了外国人参与金融业的发展。

1.加拿大MSB许可证的介绍      

许可证类型 - 货币服务业务 (MSB) 允许开展以下类型的金融活动：

货币兑换服务；

提供汇款服务；

签发或兑换旅行支票、汇票或银行手续费；  

支票兑换；

ATM运营，包括租赁ATM位置的商业设施，如果出租人负责银行的现金供应；

虚拟货币交易。

如果您从事货币服务业务 (MSB)，您需要了解适用于您的所有义务。这包括您的业务注册、报告、记录维护、了解您的客户和制定合规计划。

2.谁需要申请加拿大MSB许可证

如果您在加拿大开展业务以向公众提供以下任何服务，则需要 MSB 许可证（货币兑换、货币/虚拟货币转移许可证）：

1.货币兑换

2.进行将一种货币兑换成另一种货币的交易（例如，将美元兑换成加元）。但是，您应该记住，外币购买不被视为外币。

3.汇款

4.使用电子汇款网络或任何其他方法从一个个人或法人到另一个人的汇款。

5.发行或赎回汇票、旅行支票或其他类似的流通票据。

6.虚拟货币交易

它包括虚拟货币兑换和转账服务。

虚拟货币兑换服务包括兑换：

·虚拟货币的现金资金；

·现金资金的虚拟货币；

·虚拟货币换另一种虚拟货币。

虚拟货币作为支付工具的转移服务包括：

·应客户要求进行虚拟货币转账（发送）；

·收到用于转账给收款人的虚拟货币转账。

加拿大的新立法于2020 年 6 月上旬生效，为加密货币交易所以及处理加密货币的支付运营商打开了绿灯。现在，这些组织被正式归类为金融服务提供商。

在以下情况下，您也被视为金融服务企业并提供结算服务：

·您拥有上述任何服务的许可或许可；

·您已注册为上述任何服务的提供者；

·您宣传您正在参与任何上述服务；

·您不宣传任何 MSB 服务，但您：

o提供任何金额的汇款服务；

o在与同一个人或法人实体的一次交易中进行金额超过 1,000 美元的货币交易；

o在与同一个人或法人实体的一次交易中制作汇票、旅行支票或其他类似流通票据，金额超过 1,000 美元。

·出于税收目的，您将来自上述任何服务的收入报告为独立业务的收入。      

3.加拿大MSB许可证颁发程序

第1步 - 在加拿大注册公司

第 2 步 - 在FINTRAC 进行初步注册

·将要获得许可证的公司名称；

·公司的法定（实际）地址；

·公司代表的联系方式；

·描述公司计划提供的服务和活动。

第 3 步 - 在 FINTRAC 中注册

·有关您的合规的信息；

·员工人数；

·注册信息（如果您的企业是公司）；

4.在获得MSB许可证的过程中，我们提供以下帮助：

在加拿大注册公司；

提供在加拿大的合法地址；

协助选择公司在加拿大的办事处；

协助招聘合格的董事和合规官；

在获得完全授权之前向 FINTRAC 注册；

制定全套内部文件（包括书面合规政策和程序、当前合规培训计划、风险评估和合规官任命）；     

制定附加文件（隐私政策）；

在获得许可之前在流程的各个阶段进行咨询。        

在 FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）审核期间，重要的是要证明您拥有必要的文件，并且授权代表您行事的员工、代理人和所有其他人都受过良好的培训并且可以有效地实施所有要素您的合规计划。

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