一般来说，汇款涉及在美国境内或代表他人向另一个国家汇款并收取费用，其被归类为一种货币服务业务 (MSB)。汇款人的具体定义因州而异，执照要求也不同。除蒙大拿州外，每个州都需要汇款商牌照，要求企业通过该州的商业注册程序。在多个州运营的汇款机构需要在每个州都获得该执照。

因此，根据特拉华州法规，任何支票、汇票、汇票、个人汇票或其他用于汇款或支付的票据都被视为汇款，任何销售、发行或从事该活动的实体都必须获得汇款商牌照（MTL牌照）。

特拉华州法规，任获得特拉华州汇款牌照（MTL）的监管要求是什么？

• 一般来说，货币传送器牌照要求因州而异，但通常包括在金融犯罪执法网络 (FinCEN) 注册、背景调查、申请费、担保（保证金）、维持允许的投资、最低净资产、商业计划、和合规计划。

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反洗钱 (AML) 合规计划

• 所有货币服务企业都必须制定、实施和维护有效的反洗钱计划，以防止和阻止洗钱和资助恐怖活动。

• 反洗钱计划必须包括必要的政策和内部控制，以确保遵守客户身份验证、报告归档、记录创建和维护以及对执法请求的响应。

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最低净资产

• 要申请特拉华州货币转账牌照，您的净资产必须至少为 100,000 美元

特拉华州汇款牌照（MTL）所需的文件

在特拉华州注册为汇款商需要下列文件：

• 授权本公司目的的董事会决议

• 主要或高级管理人员的全名、职务、住址、营业地址、出生日期、社会安全号码和职业及其简历和财务报表的列表

• 列出公司董事，包括全名、头衔、住址、营业地址、出生日期、社会安全号码和职业，以及他们的简历和财务报表

• 公司所有股东的名单，包括全名、居住地址、营业地址、出生日期、社会安全号码和持有的股份数量

• 当前资产负债表和损益

• 母公司财务报表

• 在特拉华州的部分注册的证明

• 有关指定人员的信息

• 商业推荐信（至少 3 份）

• 在FinCEN注册为货币服务业务的证明

• 担保债

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  附加要求

特拉华州汇款人的附加要求包括：

• 25,000 美元保证金或不可撤销信用证

• 每增加一个地点 5,000 美元，不超过 250,000 美元

• 债券到期不能早于牌照到期

与维护代理人名单、报告和维护记录以申请此类牌照有关的其他要求在各州不断变化。

在特拉华州获得汇款牌照的步骤

第 1 步：申请联邦汇款牌照

• 智汇咨询将协助您准备申请美国 MSB 牌照所需的文件。所需文件包括 FinCEN 表格 107、业务量估算、有关货币服务业务的所有权和控制权的信息，以及将被授权销售或分销 MSB 服务的代理商名单。

• 合并所需文件后，智汇咨询将通过 BSA 电子归档系统将您的机构注册为财政部的货币服务企业。

第 2 步：实施反洗钱 (AML) 计划

• 所有货币服务企业都必须在企业成立后 90 天内制定和实施反洗钱计划。

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第 3 步：获得特拉华州汇款牌照

• 大多数在美国提供汇款或汇款服务的货币服务企业都需要从他们想要经营的州获得汇款牌照

• 一般来说，特拉华州汇款人执照需要执照申请表、反洗钱合规计划、财务报表、商业计划、保证金、背景调查和最低资本资金