自2020年1月28日，新加坡金融管理局(MAS)宣布引入新加坡支付服务法，旨在加强新加坡支付服务的监管框架。主要目标是提高对电子支付整体使用的信心，同时保护消费者的安全。企业需要申请新加坡支付牌照才能开展某些支付服务。

过去，新加坡公司可以在获得牌照豁免的情况下开展储值融资(SVF)和汇款业务。根据新规定，支付服务企业必须获得支付牌照。现有的新加坡SVF公司或汇款公司将能够向MAS申请一年的宽限期，以满足额外的要求。

不遵守上述规定将导致个人被处以不超过125,000新元的罚款或不超过3年的监禁，或两者兼施。

新加坡目前有两种类型的支付牌照：即标准支付牌照和大型支付牌照。

允许的商业活动

根据新加坡支付服务法，企业必须获得支付牌照才能提供以下支付服务。新加坡标准支付牌照和大型支付牌照均允许提供以下支付服务:     

提供以下支付服务之一：

开户服务；

国内汇款服务；

跨境汇款服务；

商户获取服务；

电子货币发行服务；

数字支付令牌服务；或者

提供以下两种或两种以上的支付服务：

开户服务；

国内汇款服务；

跨境汇款服务；

商户获取服务；

电子货币发行服务；

数字支付令牌服务；

货币兑换服务。

新加坡MAS的类型包括有哪些？

开户服务：向用户开立支付账户的支付服务。一些例子包括电子钱包或非银行发行的信用卡

国内汇款服务：允许用户在当地进行汇款的支付服务。一些示例包括支付网关服务和支付亭。

跨境汇款服务：允许用户进行国际汇款进出新加坡的支付服务。

商户获取服务：允许用户接受和处理商户付款的支付服务。一些示例包括销售点终端或在线支付网关。

电子货币发行服务：允许用户向商户付款或将资金转移给其他个人的支付服务。

数字支付代币服务：允许用户购买或出售加密货币的支付服务。这包括加密货币钱包和加密货币交易所。

货币兑换服务：允许用户实际兑换纸币的支付提供商。这包括新加坡的货币兑换商。 

申请要求

对于这两种支付牌照，您都需要满足以下要求：

申请必须由在新加坡注册的公司或在新加坡注册的外国分支机构提交。请参阅此网页，了解在1周内成立新加坡公司所需的步骤。

您需有当地的注册办公室地址或实体办公室。

标准支付牌照的最低实收资本为100,000新元，而主要支付牌照的最低实收资本为250,000新元。这也被称为基础资本。

您的董事会应包括：

至少一名执行董事是新加坡公民或新加坡永久居民，或

至少1名新加坡公民或新加坡永久居民的非执行董事和至少1名持有新加坡就业准证的执行董事。

每年任命外部审计师对与支付服务相关的交易进行审计，并将审计报告提交给MAS。

在提交牌照申请之前，您还需要准备一系列公司文件。其中一些文件包括AML/CFT政策和程序、技术风险管理政策、网络卫生程序和网络安全协议。     

要求

新加坡标准支付牌照和大型支付牌照最大的区别在于门槛。

标准支付牌照的门槛：

任何支付服务（电子货币账户发行和货币兑换服务除外）的每月交易额为300万新元。

两项或多项支付服务（电子货币账户发行和货币兑换服务除外）的每月交易额为600万新元。

每日500万新元的未偿电子货币

请注意，MAS将要求申请人描述将采取的监控措施，以确保您的业务不超过这些阈值。

主要支付牌照门槛

如果您的业务超过上述门槛，您将需要申请主要支付牌照。通过申请大型支付牌照，您的业务将受到额外要求的约束。主要支付必须在新加坡金融管理局维持保证金。

如果任何一项支付服务的每月平均支付交易不超过600万新元，则保证金将为100,000新元。如果您的业务超过此门槛，保证金将增加到200,000新元。申请人可以选择将保证金作为在MAS的现金存款或作为银行担保。

大型支付牌照持有人的资金受到保障。这可以采取承诺/担保或信托账户的形式。

请注意，仅提供货币兑换服务的实体应持有货币兑换牌照。在规定的门槛下提供支付服务的单位，应当持有标准的支付牌照。

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