美国MSB牌照 VS 美国MTL牌照的区别及业务范围

很多人不知道的是，美国MSB和美国MTL是有很大区别的。

1. 美国MSB及美国MTL牌照的经营范围

美国MSB属于金融监管局登记备案，可以从事金钱服务，被广泛用于数字货币业务。

MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易，数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州MTL牌照。

MSB经营许可：国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移，ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务

2. 美国MSB或是美国MTL牌照申请

MSB牌照是各州通用的，申请是不需要保证金的，注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。

而MTL牌照不同，这个牌照是需要缴纳的保证金的，每个州的保证金是不同的。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户，并按要求缴纳保证金，然后再向各州递交申请MTL牌照。

注：在美国公司开展业务必须遵守联邦法规注册为并且还要遵守汇款活动的州内，也必须遵守州法规，目前有53个州和地区有许可要求，牌照费用成本主要包含担申请费、许可费、调查费和其他费用等。

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这里再分享一个有意思的事，SEC很明确表示：ICO和STO产生的数字货币属于证券，因此发行过程需要按照证券法来监管。而比特币不是ICO产生的，因此比特币不属于证券，不在SEC监管范围内。但是数字货币的ETF，属于SEC的监管范畴。所以也有较多数字货币的大平台会申请SEC的RIA牌照，比如美国最大加密数字货币交易所平台Coinbase和中国最大的数字货币投资社区TokenClub（全资收购NEW ENGINE 咨询公司）。

美 国 MTL牌照全称：Money Transmitter License 主要适用于以下业务范围： 

电子转账

签发或出售旅行支票

发行或出售汇票

支付账单

发行和/或出售汇票

运输货币

发放预付费访问权限/存储价值

出售预付费的访问权限/存储价值

外汇交易或兑换

其他货币服务

虚拟货币（限州）

申 请 美 国 M o n e y T r a n s m i t t e r L i c e n s e （ M T L ） 的 前 提 條 件 ；   

1. 在美国财政部注册为货币服务业务(MSB)——MSB必须在美国财政部注册。MSB必须在业务开始运营后180天内在美国财 政部注册

2. 有形净值（注册资本）-每100万美元的转账和支付工具的美元金额至少为1万美元。最低有形净资产为10000美元；最高限额是300万美元。将代表客户持有钱包的虚拟货币/加密货币MT公司将需要维持一个10万美元的最低有形净资产；最高为300万美元。

3. 担保债券金额-每个货币转让人持牌人应按前一年的货币转账金额维持一个担保债券；以及前一年的支付工具美元金额。最低担保保证金必须至少为一万美元，不超过五十五万美元

4. 董事合规官 申請人(或其任何合夥人 / 董事 / 最終擁有人)在申請時會被判定是否在美国有曾被裁定犯的罪行、或是否是未獲解除破產的破產人，兩者都不是時才可以；合规官入职必须是美国当地有相关的从业经验的。

5. 需要登記的經營地址：智汇咨询 可以协助提供美国任意州的有效地址  

智汇咨询 为您提供的服务

1、协助招聘美籍执行董事/CCO;

2、协助甲方注册办理美国公司并申请税号

3、协助完成美国MoneyTransmitter License 所需填写的各种资料及表格;

4、负责与相关监管部门沟通申请情况;

5、协助支付官方费用;

6、协助美国公司开设账号;

7、租赁及代收付监管部门信件地址:

8、NMLS 系统报告;

9、协助办理各州商业登记证;

10、协助购买各州保险;

11、CPA会计做账;

12、审计服务;

13、Anti-money laundering 拟写提交;

14、协助雇佣本地员工

美国Money Transmitter License（ MTL）申请流程

1. 注册美国当地公司 并申请IRS Employer Identification Number税号（选择税率较低的州）

2. 开设银行账号 存入资金 安排审计

3. 填写的申请资料及表格，向相关监管部门递交申请，支付官方费用

4. 回复NMLS 系统报告，并参加面试

5. 等待最终批复（完成下牌）

总流程申请时间一般为4-6个月左右 前期主体公司和人员构架完成，可以同时递交多州申请。美国MSB牌照，加拿大MSB牌照，澳洲AUSTRAC牌照，爱沙尼亚MTR牌照，立陶宛加密货币牌照

金融服务部使用 全国多州许可系统和注册 (NMLS) 来管理 BitLicense。NMLS 是由州监管机构创建的基于网络的安全系统，旨在提高州许可证处理的效率并改善对受州监管行业的监管。

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