美国纽约汇款执照即（纽约MTL牌照)

对于计划在美国提供汇款服务的投资者来说，纽约汇款执照是继加利福尼亚汇款执照和得克萨斯汇款执照之后最有吸引力和最有价值的执照之一。

因此，许多金融和货币处理企业必须首先获得并维护一个支付许可证更具体地说，在他们可以在该州经营之前，必须获得州汇款机构许可证。毫无疑问，在纽约、其余47个州和哥伦比亚特区都是如此。如果您协助个人或企业之间的资金转移，您必须先申请并获得资金转移许可证，然后才能在任何州开展业务。要在纽约运营，虚拟货币企业必须首先获得纽约虚拟货币许可证，俗称“BitLicense”。根据该公司的商业模式，纽约可能需要虚拟货币业务来获得纽约MTL执照和一个比特许可证。

获得纽约汇款执照不是一件容易的事，如果你不熟悉许可程序和管理要求，这可能是一个昂贵的程序纽约MTL执照在这方面犯任何错误。因此，我们建议寻求专业人士的帮助，不要危及你的运营或业务的成功。

管理纽约汇款机构许可证发放的法律是什么？ 

《纽约银行法》第13B条规定了管理本州汇款人活动的条例。这纽约金融服务部其要求基于这一法律框架。

根据上述法律:任何人不得从事出售或签发支票的业务，或从事接受汇款或汇款的业务纽约MTL执照而任何人亦不得以代理人身分从事该等业务，但作为持牌人的代理人或收款人的代理人则除外；但是，本条规定不适用于银行、信托公司、私人银行、根据本章第二条获得许可的外国银行公司或根据1978年《国际银行法》被授权经营的外国银行公司。

随着上述法律的修订，下列机构免于获得纽约的汇款执照根据此类机构的具体条例:储蓄银行、储蓄和贷款协会、投资公司、国家银行协会、联邦储备银行、根据名为“美联储法案”的国会法案第25-a节的规定组建的公司、联邦储蓄银行、联邦储蓄和贷款协会或州或联邦信用合作社。

什么是货币服务业务，谁需要获得纽约货币传输许可证？

根据纽约银行法(BL)，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业，因此需要获得纽约的汇款执照为了维护您企业的良好法律地位:

所能接受的业务范围：

汇票还是旅行支票

这包括汇票或旅行支票的发行人、销售人和赎回人。

只要一家公司在任何一天向任何人签发或出售超过1000美元的旅行支票或汇票，就被视为货币服务业务。

货币传输

一般而言，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被视为开展货币转移业务。

支票兑现

在一天内代表他人接受价值至少1000美元的支票或货币工具以换取货币或其他货币工具的个人或公司被视为支票兑现人。

但是，这不包括出售预付费接入以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。

汇兑

具体而言，代表他人接受金额超过1 000美元的另一国货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。

预付费接入

这包括预付费接入的提供商和销售商。一般来说，预付费访问的提供商指的是从客户那里接收资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或手段取回这些资金。

监管机构是谁？

自2017年起，申请纽约汇款机构许可证的程序通过全国多州许可系统和注册(NMLS)，但纽约金融服务局仍是执照发放机构。

根据纽约汇款执照，允许进行哪些活动？

根据纽约汇款许可证，您将被授权开展以下活动:

付账单

发行和/或出售汇票

销售预付费接入/储值

电子货币传输

外币交易或兑换

签发汇票

发行预付费接入/储值

签发旅行支票

其他货币服务

出售汇票

销售旅行支票

您需要注意的是，这些商业活动也可能包含虚拟货币商业活动。使用虚拟货币开展此活动需要获得批准的纽约虚拟货币业务活动许可证。

获得纽约汇款执照的最低资本要求是什么？

目前，没有预先规定必须投资多少的最低资本要求。总监评估持牌人在财务方面的可靠性。财务完整性是通过考虑被许可方的整体资产和负债、虚拟货币活动的预计水平、采用的杠杆数量、流动性头寸以及将提供的商品和服务种类等因素来确定的。监管机构接下来将决定记录的全部信息是否足以满足资本要求。

因此，根据对适用于每个被许可方的具体风险的评估，每个被许可方必须保持监管机构认为足以保护被许可方的财务完整性和持续经营的资本数量和形式。

提交纽约汇款机构许可证申请需要什么文件？

每个想申请的人纽约的汇款执照必须准备一份长长的所需文件清单。根据全国多州许可证制度和登记处(NMLS ),对汇款人的许可证要求主要载于《纽约州银行法》第13-B条及其相关条例。纽约汇款机构许可证(NYMTL)申请流程从公司表格(MU1)开始。

公司表单(MU1):在NMLS，MU1表格用作许可证申请。下列文件和信息必须通过NMLS提交。

财务报表:每个申请者都必须提交过去两年的经审计的财务报表。报表必须由注册会计师编制，并在财政年度结束后90天内注明日期。

授权代理人信息:一旦您的许可证获得批准，请使用NMLS统一授权代理人报告功能提交一份授权代表您开展汇款业务的代理人名单。

常驻/注册代理人:列出将代表公司接受法律程序服务的所有实体。

主要接触员工:提供关于您的主要公司联系人和主要消费者投诉联系人的信息。

非主要联系人员工:申请人必须列出会计、许可、消费者投诉(公共/监管机构)、法律和考前联系人领域的非主要联系人。

批准和指定:提交公司的注册确认号和备案日期。

银行账户:提供银行帐户信息，并确定您将用于汇款目的的银行，以及将向您提供信贷的银行。

披露问题:对于本部分中的每个“是”答案，必须提供一份文档和详细的解释。

AML/BSA政策:提交反洗钱(AML)/银行保密法(MSA)政策。在纽约，许可证持有人必须对其BSA-AML计划进行独立审查。

商业计划:提供你的商业计划的详细信息，包括目标市场、产品、营销策略、运营结构和费用表。请注意，所有申请人都需要一份预计财务报表。

权威/良好信誉证书:提交国家颁发和批准的相关文件。

代理人和代理人政策:提供一份书面详细说明，说明申请人打算签订代理合同以从事汇款的一般程序。

文档示例:提供客户、经营和代理协议的副本，以及收据、旅行支票、汇票或其他票据的样本。

资金流向结构:对要进行的每种交易或服务进行逐步描述。

形成文件:提供适用文件的国家认证副本，包括所有后续修订:

公司:公司章程、内部规章制度、股东协议、IRS表格2553、公司决议

非营利公司:要求公司提供的文件，非盈利状态的证明

有限责任公司:组织章程、经营协议、IRS表格2553(或8832)、有限责任公司决议(如果不在经营协议中)

有限(责任)合伙企业:有限(责任)合伙企业证书、合伙协议

普通合伙企业:合伙协议

独资经营者:该部根据具体情况要求独资经营者提供文件。

非法人团体:细则或章程

信托(法定):信托证书，管理文书

管理图表:提供显示所有董事、高级职员和经理的图表。必须包括个人姓名和头衔。智汇咨询提示 请注意，申请人还必须指出所有前台业务部门，以及后台报告合规性、内部审计和it基础架构。

组织结构图描述:提供一份图表/说明，包括申请人的直接/间接所有人、子公司/附属公司以及所有拥有10%以上所有权的所有人的所有权百分比。

许可投资宣誓书:提供一份宣誓书，声明您遵守银行法第651条。

首席合规官:首席合规官必须有至少3年的相关经验，并证明当前的培训与主题间接相关。合规官也必须列在直接所有人/执行官员部分。

个人表格(MU2):此外，您还需要填写表格MU1相应部分中列出的所有直接所有人/执行官的个人表格(MU2)。该表格在附加到MU1并提交之前，必须由适用的控制人员证明。

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